Guvernul a aprobat printr-o ordonanta de urgenta programul ,,Mihail Kogalniceanu” prin care intreprinderile mici si mijlocii pot beneficia de subventie de pana la 70% din dobanda si de garantii de stat de maximum 80% din valoarea imprumutului, care nu poate depăși 125.000 de lei, informează MDM Consulting.
10 banci s-au inscris in program: BRD, Banca Transilvania, CEC Bank, Alpha Bank, Bancpost, UniCredit Tiriac Bank, Garanti Bank, OTP Bank, Banca Comerciala Carpatica si ProCredit Bank.În programul “Mihail Kogalnioceanu” se pot înscrie societati comerciale cu maxim 250 de angajați sau PFA-urile.Suma finantata este maxim 125.000 RON, dar cel mult 30% din cifra de afaceri pe ultimele 12 luni, în situația în care beneficiarul are în derulare și alte facilități de credit pe termen scurt si maxim 50% din cifra de afaceri pe ultimele 12 luni, dacă beneficiarul nu are în derulare alte facilități de credit pe termen scurt.Dacă beneficiarul programului înregistrează restanțe la plata impozitelor, taxelor, contribuțiilor și a altor sume datorate bugetului de stat și bugetului asigurărilor sociale de stat, prima tragere va fi efectuată pentru stingerea integrală a acestor datorii.Ce destinație pot avea banii:
- plata impozitelor, taxelor, contribuțiilor și a altor sume datorate
- bugetului general consolidat;
- cheltuieli privind aprovizionarea, productia, desfacerea;
- cheltuieli privind executarea de lucrari si/ sau prestarea de servicii;
- cheltuieli privind constituirea, prelucrarea, valorificarea stocurilor;
- alte tipuri de cheltuieli necesare desfasurarii activitatii curente;
- cheltueli cu salariile si asimilatele acestora;
- alte costuri de operare
Potrivit BancPost, tragerile din linia de credit se efectueaza numai in baza de cerere scrisa a clientului, insotita de documente justificative ce atesta ca destinatia impusa de reglementarile legislative este respectata.Dobanda contractuala pentru cei înscriși în program este de 9.3% p.a., variabila. Clientul va plati pe data de 01 a fiecarei luni 30% din dobanda contractuala (2.8% p.a.) , iar in cazul in care nu respecta data scadentei va achita 100% din dobanda contractuala.Subventie de dobanda virata de AIPPIMM in contul Bancii in pondere de 70% din valoarea dobanzii contractuale (6.5% p.a.) , fara a depasi 6.5% p.a. din suma utilizata a liniei de credit. Subventia de dobanda se acorda doar celor care onoreaza plata dobanzii la scadenta, informeaza BancPost. Dobanda penalizatoare este dobanda contractuala + 10% p.a.Comisioane aplicabile în cazul BancPost:
- Comisionul de acordare: 1.8% flat
- Comisionul de administrare: 0%/ luna
- Comision de neutilizare: 0% p.a.
- Comision de modificare: 500 RON
- Comisionul de plata anticipata: 3% in caz de refinantare
- Costurile legate de evaluarea garantiilor si publicitatea acestora (OCPI, AEGRM, etc) vor fi suportate de catre client
Alte conditii:Obligativitatea de a rula prin contul curent deschis la Bancpost un rulaj proportional cu ponderea facilitatii acordate de Bancpost in total finantare bancara., in caz contrar se va aplica comision de administrare de 2% p.a.Garantiile liniei de credit
- Conform structurii de garantii acceptate de banca. Toate bunurile aduse in garantie se asigura in favoarea Bancii.
- In cazul in care solicitantul nu dispune de garantii acoperitoare se va utiliza urmatoarea structura de garantii:
- Garantii prezentate de imprumutat, in cuantum de minim 40% din valoarea liniei de credit, conform structurii de garantii acceptate de Banca
- Garantia statului prin FNGCIMM in proportie de pana la 80% din valoarea liniei de credit (maxim 100.000 RON), ce presupune:
- Semnarea unui contract de garantare
- Fidejusiune in favoarea statului a cel puțin unei persoane fizice sau juridice, ce are calitatea de asociat/acționar/administrator al beneficiarului, respectiv a cel puțin unei persoane fizice ce
- organizează activitatea economică a beneficiarului în condițiile legii
- Garantie reala mobiliara asupra conturilor curente ale imprumultatului/beneficiarului programului Kogalniceanu, in favoarea statului si in favoarea bancii. Inscrierea la AEGRM se face de catre Banca in baza Mandatului dat de catre FNGCIMM.
Criterii de eligibilitate
- Nu este în dificultate în sensul Liniilor directoare privind ajutorul de stat pentru salvarea şi restructurarea firmelor în dificultate, publicate în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. C 244/2 din 1 octombrie 2004:
- În cazul unei societăţi cu răspundere limitată, nu a pierdut mai mult de jumătate din capitalul social şi mai mult de un sfert din acest capital în ultimele 12 luni
- În cazul unei societati comerciale în care cel putin unii dintre asociati au răspundere nelimitată pentru creantele societătii, atunci când mai mult jumătate din capitalul propriu asa cum reiese din contabilitatea societătii, a dispărut, peste un sfert din acest capital fiind pierdut în ultimele 12 luni
- Nu este subiect al unei proceduri de insolvenţă
- In cazul în care a fost emisă o decizie de recuperare a unui ajutor de stat împotriva sa, aceasta a fost deja executată, creanţa fiind integral recuperată
- Suma ajutoarelor de minimis de care a beneficiat într-o perioadă de 3 ani fiscali (2 ani fiscali anteriori plus anul curent), nu depăşeşte echivalentul în lei a 200.000 euro sau 100.000 euro pentru transport rutier; Pentru aceste criterii se semnează declarație pe proprie răspundere.
- Nu figurează cu credite restante în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare (C.R.B.). În Acest caz, se consideră îndeplinită si în cazul în care din verificarea în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare (C.R.B.) rezultă existenta unui credit restant, iar clientul prezintă documente din care să reiasă că a achitat restanta.
- Nu figurează cu incidente majore cu cecuri şi bilete la ordin în ultimele 12 luni în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi (C.I.P.) – Se considerã îndeplinitã si în cazul în care solicitantul figureazã cu incidente de platã accidentale, care nu denotã un comportament financiar defectuos, cu justificarea corespunzãtoare, acceptatã de institutia de credit finantatoare.
Lista codurilor CAEN ale activitatilor neeligibile in programul „Mihail Kogalniceanu”Potrivit art. 6 din Normele metodologice de aplicare a Ordonantei de Urgenta nr. 60/2011, nu sunt eligibile pentru a fi selectate în cadrul programului Mihail Kogalniceanu I.M.M.-urile care au desfăşurat şi/sau vor desfăşura activităţi din sectorul/domeniul:a) intermedieri financiare şi asigurări:
1. 641 – Intermediere monetară;
2. 642 – Activităţi ale holdingurilor;
3. 643 – Fonduri mutuale şi alte entităţi financiare similare;
4. 649 – Alte activităţi de intermedieri financiare, exclusiv activităţi de asigurări şi fonduri de pensii;
5. 651 – Activităţi de asigurări;
6. 652 – Activităţi de reasigurare;
7. 653 – Activităţi ale fondurilor de pensii (cu excepţia celor din sistemul public de asigurări sociale);
8. 661 – Activităţi auxiliare intermedierilor financiare, cu excepţia activităţilor de asigurări şi fonduri de pensii;
9. 662 – Activităţi auxiliare de asigurări şi fonduri de pensii;
10. 663 – Activităţi de administrare a fondurilor;b) tranzacţii imobiliare:
1. 681 – Cumpărarea şi vânzarea de bunuri imobiliare proprii;
2. 682 – Închirierea şi subînchirierea bunurilor imobiliare proprii sau închiriate;
3. 683 – Activităţi imobiliare pe bază de comision sau contract;c) 920 – Activităţi de jocuri de noroc şi pariuri;d) producţie sau comercializare de armament, muniţii, explozibili, tutun, alcool, substanţe aflate sub control naţional, plante, substanţe şi preparate stupefiante şi psihotrope:
1. 110 – Fabricarea băuturilor (cu excepţia clasei 1107 – Producţia de băuturi răcoritoare nealcoolice; producţia de ape minerale şi alte ape îmbuteliate);
2. 1200 – Fabricarea produselor din tutun;
3. 2540 – Fabricarea armamentului şi muniţiei;
4. 2051 – Fabricarea explozivilor;
5. 4635 – Comerţ cu ridicata al produselor din tutun;
6. 4639 – Comerţ cu ridicata nespecializat de produse alimentare, băuturi şi tutun;
7. 4725 – Comerţ cu amănuntul al băuturilor, în magazine specializate;
8. 4726 – Comerţ cu amănuntul al produselor din tutun, în magazine specializat;e) excluse de normele europene, pentru care nu se poate acorda ajutor de minimis în conformitate cu prevederile Regulamentului (CE) nr. 1.998/2006 al Comisiei din 15 decembrie 2006 privind aplicarea art. 87 şi 88 din Tratat ajutoarelor de minimis, publicat în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, seria L, nr. 379 din 28 decembrie 2006, respectiv:
I. activităţi de pescuit şi acvacultură, prevăzute de Regulamentul (CE) nr. 104/2000 al Consiliului din 17 decembrie 1999 privind organizarea comună a pieţelor în sectorul produselor pescăreşti şi de acvacultură;
II. activităţi legate de producţia primară a produselor agricole, aşa cum sunt enumerate în anexa I la Tratatul privind funcţionarea Uniunii Europene;
III. activităţi de procesare şi marketing al produselor agricole, aşa cum sunt enumerate în anexa I la Tratatul privind funcţionarea Uniunii Europene, în următoarele cazuri:
1. când cuantumul ajutorului este stabilit pe baza preţului sau a cantităţii produselor de acest tip cumpărate de la producătorii primari sau puse pe piaţă de operatorii economici respectivi;
2. când ajutorul este condiţionat de a fi parţial sau integral cedat producătorilor primari (fermieri);
IV. activităţi legate de export către state terţe sau state membre, şi anume ajutoarele legate direct de cantităţile exportate, de crearea şi funcţionarea unei reţele de distribuţie sau pentru alte cheltuieli curente legate de activitatea de export;
V. ajutoarele destinate utilizării produselor naţionale în detrimentul celor importate;
VI. ajutoarele destinate operatorilor economici care activează în sectorul carbonifer, aşa cum sunt definite în Decizia Consiliului din 10 decembrie 2010 privind ajutorul de stat pentru facilitarea închiderii minelor de cărbune necompetitive (2010/787/UE);
VII. ajutoarele pentru achiziţionarea vehiculelor de transport rutier de marfă acordate operatorilor economici care au ca obiect de activitate prestarea de servicii de transport rutier de marfă contra cost.